Com a ajuda de especialistas, a gente desvendou quanto seria o rendimento mensal de diversos valores na poupança, CDB (pré e pós-fixado), Tesouro Direto, LCI e LCA
Seja você aquela pessoa que investe tudo o que pode, ou aquele perfil que está ajustando as contas para começar a aplicar, uma coisa é fato: todo mundo quer saber quanto rendem alguns valores nos ativos financeiros. É ou não é?
Desse modo, a Inteligência Financeira não poderia deixar de matar essa curiosidade, que também é nossa, confessamos. Então, quer saber quanto rende R$ 1 milhão na poupança? E no Tesouro Direto? CDB, LCI e LCA? E tem o rendimento de outros valores, também.
Mas antes de começarmos, vale saber que os valores das taxas de rendimento dos ativos financeiros são referentes ao mês de maio. Dito isso, bora descobrir os rendimentos dos principais produtos da renda fixa.
Poupança
Criada há mais de 120 anos, a caderneta de poupança tem com o objetivo oferecer ao investidor um ativo de baixo risco. “Além de ser um dos investimentos mais populares do país, a poupança é respaldada pelo governo e suas operações são reguladas pelo Banco Central (BC)”, explica Rodrigo Antunes, CFP e economista da Japi Capital.
Além disso, este investimento tão conhecido pelos brasileiros é isento de impostos e de taxas administrativas, o que facilita a popularização do produto.
“A poupança entrega a rentabilidade na data de aniversário do investimento, isto é, um mês após a data de aplicação. Portanto, ao resgatar o valor antes da data de aniversário, o investidor não receberá os rendimentos”, aponta Andressa Camilo, especialista de renda fixa da Acqua Vero.
Ainda de acordo com Andressa, a poupança é remunerada de duas formas:
- 0,5% ao mês mais a variação da TR (Taxa Referencial – que tem sido de 0% por um longo tempo);
- Quando a taxa básica de juros (Selic) ficar igual ou menor do que 8,5% ao ano, a poupança rende o equivalente a 70% da meta da taxa Selic, somado à TR.
“Atualmente, a poupança está rendendo em torno de 6,17% ao ano”, afirma a especialista. Já mensalmente, o rendimento gira em torno de 0,71%.
Será que a poupança é um bom investimento?
Quanto rende R$ 1 mil na poupança?
Dessa forma, mil reais renderiam cerca de R$ 7 por mês.
Quanto rendem R$ 5 mil na poupança?
Ao longo de 30 dias, o investimento daria como retorno algo em torno de R$ 35.
Quanto rendem R$ 20 mil na poupança?
No mês, este valor renderia R$ 141, mais ou menos.
Quanto rendem R$ 30 mil na poupança?
No período de 30 dias, se você aplicar R$ 30 mil na poupança, teria como rendimento cerca de R$ 212.
Quanto rendem R$ 100 mil na poupança?
Em um mês, o valor teria como retorno cerca de R$ 707.
Quanto rendem R$ 500 mil na poupança?
Passados os 30 dias, o retorno seria de R$ 3,5 mil, mais ou menos.
Quanto rende R$ 1 milhão na poupança?
Por mês, algo em torno de R$ 7,07 mil.
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
Bastante conhecido entre os investidores, o CDB é uma forma de capitação de recursos utilizada por instituições financeiras.
“Quando o banco quer ou precisa capitar recursos no mercado ele emite um CDB e disponibiliza para os investidores. [Então], ao comprar um CDB, o investidor está emprestando dinheiro ao banco”, comenta Andressa.
Existem três tipos de CDBs: prefixado, pós-fixado ou uma combinação entre as duas versões. “Nos CDBs prefixados, as taxas de juros são definidas no momento da aplicação e não mudam. Já no pós-fixado, a remuneração é indexada a alguma taxa que varia ao longo do tempo. O mais comum é o CDI – que hoje é de aproximadamente 13,65% ao ano. Portanto, você só saberá a remuneração exata no vencimento da operação”, comenta Bruno MoriBruno Mori, economista, planejador financeiro CFP e sócio fundador da consultoria Sarfin.
CDB: como escolher o melhor título?
CDB prefixado
Começamos, então, com aquele que possui o valor já fixo. E para o cálculo do exemplo, a taxa utilizada por Mori foi uma média do que está disponível no mercado, ou seja, a operação de um ano e um risco de crédito de banco comercial (13,65%).
Quanto rende R$ 1 mil no CDB prefixado?
Desse modo, em um mês, R$ 1 mil renderia algo em torno de R$ 8, já descontado o imposto.
Quanto rendem R$ 5 mil no CDB prefixado?
Passados 30 dias, este valor renderia, mais ou menos, R$ 41, com o imposto já cobrado.
Quanto rendem R$ 20 mil no CDB prefixado?
Depois de 1 mês, o rendimento líquido seria de algo em torno de R$ 164.
Quanto rendem R$ 30 mil no CDB prefixado?
Em 30 dias, o rendimento seria de mais ou menos R$ 246, com o desconto do imposto.
Quanto rendem R$ 100 mil no CDB prefixado?
O retorno financeiro líquido depois de 1 mês seria de R$ 822, mais ou menos.
Quanto rendem R$ 500 mil no CDB prefixado?
O rendimento líquido em 1 mês para quem quer investir R$ 500 mil seria de algo em torno de R$ 4,1 mil.
Quanto rende R$ 1 milhão no CDB prefixado?
No caso de uma aplicação de R$ 1 milhão, o retorno financeiro seria de, mais ou menos, R$ 8,2 mil. Lembrando que este valor já tem o desconto do imposto.
CDB pós-fixado
Como a taxa de CDI é variável, o cálculo do rendimento é um valor aproximado, conforme fizemos também com os outros investimentos. “Essa remuneração vai depender do comportamento da taxa básica de juros Selic até o vencimento. Então, considerando a hipótese de que o Banco Central baixe os juros em até um ano, estimamos uma taxa de juros média ao longo da operação de 12,75%”, diz o planejador financeiro.
Quanto rende R$ 1 mil no CDB pós-fixado?
Depois de 30 dias, R$ 1 mil renderia algo em torno de R$ 7, com o imposto já descontado.
Quanto rendem R$ 5 mil no CDB pós-fixado?
Este valor renderia, mais ou menos, R$ 38 mensalmente com o imposto já retirado.
Quanto rendem R$ 20 mil no CDB pós-fixado?
Depois de 1 mês, o rendimento líquido seria de algo em torno de R$ 155.
Quanto rendem R$ 30 mil no CDB pós-fixado?
Em 30 dias, o rendimento líquido seria de mais ou menos R$ 233.
Quanto rendem R$ 100 mil no CDB pós-fixado?
O retorno financeiro depois de 1 mês seria de R$ 778, mais ou menos, com o desconto do imposto.
Quanto rendem R$ 500 mil no CDB pós-fixado?
O rendimento líquido em 1 mês seria de algo em torno de R$ 3,8 mil.
Quanto rende R$ 1 milhão no CDB pós-fixado?
Já para quem quer aplicar R$ 1 milhão, o retorno financeiro líquido seria de, mais ou menos, R$ 7,7 mil.
Tesouro Direto
Outro ativo da renda fixa bem conhecido é o Tesouro Direto que, aliás, foi elaborado pelo Tesouro Nacional em conjunto com a B3 para democratizar o acesso a títulos públicos federais.
Afinal de contas, é por meio destes títulos que o governo capita recursos, diretamente no mercado, para financiar parte dos seus gastos. “O Tesouro Direto é uma plataforma direcionada apenas para pessoas físicas. Então, o valor inicial para investimento é de R$ 30 e o limite de negociação é de R$ 1 milhão por CPF”, afirma Andressa.
Quanto rende R$ 1 mil no Tesouro Direto?
Mas antes de passarmos os valores, é importante saber que usamos como referência o produto Tesouro Direto IPCA+, que tem remuneração combinada entre taxa de juros prefixada (5%) e índice de preços (IPCA).
“Só será possível saber a taxa exata no vencimento da operação. Desse modo, estamos usando uma expectativa de inflação (IPCA) de 5% ao ano para os cálculos”, esclarece Bruno Mori.
Dessa forma, mensalmente, R$ 1 mil renderia em torno de R$ 6,48 (já descontado o imposto).
Quanto rendem R$ 5 mil no Tesouro Direto?
Para o período de 30 dias, este valor teria como retorno líquido, ou seja, retirado o IF, cerca de R$ 32.
Quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Direto?
No mês, este valor renderia R$ 129,50, mais ou menos. E lembrando: o valor já possui o desconto do imposto de renda.
Quanto rendem R$ 30 mil no Tesouro Direto?
No período de 30 dias, o valor teria como rendimento líquido algo em torno de R$ 194.
Quanto rendem R$ 100 mil no Tesouro Direto?
Em um mês, o rendimento líquido seria de R$ 647, mais ou menos.
Quanto rendem R$ 500 mil no Tesouro Direto?
Para quem optar por investir meio milhão, o retorno seria de algo em torno de R$ 3,2 mil, com o imposto já retirado.
Quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Direto?
O rendimento líquido aqui seria de, mais ou menos, R$ 6,4 mil.
LCI e LCA
As chamadas Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), são duas formas de captação de recursos por instituições financeiras com objetivos definidos.
“Afinal de contas, os recursos captados por LCIs são direcionadas para empréstimos ou financiamentos relacionados ao setor imobiliário e os recursos captados por LCAs são destinados para financiar a cadeia produtiva do agronegócio”, afirma Andressa.
Então, por financiarem setores considerados importantes para o desenvolvimento socioeconômico do país, o governo federal isenta de imposto de renda os rendimentos gerados por esses ativos. “Já que não há a cobrança de IR [nestes tipos de investimentos], você encontrará LCIs e LCAs com taxas nominais menores dos que as taxas encontradas nos CDBs, por exemplo”, comenta a especialista em renda fixa.
Vale saber também que assim como o CDB, as letras de crédito também apresentam versões prefixadas e pós-fixadas.
Quanto rende R$ 1 mil na LCI e LCA?
Dessa forma, para calcular quanto rendem os valores em LCI e LCA, usamos as taxas prefixadas.
“É importante entender que a remuneração (taxa de juros) muda de acordo com algumas variáveis, como o prazo, o risco de crédito do emissor do título, a liquidez e outros. Para o cálculo do exemplo, utilizamos uma taxa média de bancos comerciais, pelo prazo de um ano, que é de 12,5% [e que equivale a 0,9864% ao mês]”, diz Mori.
Então, depois de 30 dias, R$ 1 mil renderia algo em torno de R$ 9,86.
Quanto rendem R$ 5 mil na LCI e LCA?
Mensalmente, este valor renderia, mais ou menos, R$ 49.
Quanto rendem R$ 20 mil na LCI e LCA?
O retorno financeiro passado 1 mês seria de algo em torno de R$ 197.
Quanto rendem R$ 30 mil na LCI e LCA?
Em 30 dias, o rendimento seria de mais ou menos R$ 295.
Quanto rendem R$ 100 mil na LCI e LCA?
Em um mês, o retorno financeiro seria de R$ 986, mais ou menos.
Quanto rendem R$ 500 mil na LCI e LCA?
O rendimento em 30 dias para quem quer investir R$ 500 mil seria de algo em torno de R$ 4,9 mil.
Quanto rende R$ 1 milhão na LCI e LCA?
Já para uma aplicação de R$ 1 milhão, o retorno financeiro seria de, mais ou menos, R$ 9,8 mil.
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