Die Poupança war lange Zeit die bevorzugte Anlageform der Brasilianer. Laut einem Bericht der Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) haben etwa 23% der Bevölkerung Geld in den berühmten Sparbüchern angelegt. Allerdings bedeutet die Investition in die Poupança seit einiger Zeit einen Verlust des Geldes. In einer Zeit mit zweistelligen Inflationsraten ist die erwartete Rendite der Sparbücher für 2022 negativ. Die Einlagen in der Poupança belaufen sich auf über 1 Billion R$ (brasilianische Real), laut Angaben der Zentralbank. Es ist also an der Zeit, über alternative Anlageformen nachzudenken, die eine Rendite oberhalb der Inflation bieten.
Warum verliert man Geld bei einer Investition in die Poupança?
Die Sparbücher sind eine Form der Festverzinsung. Das bedeutet, sie bieten eine bekannte Rendite und theoretisch besteht kein Risiko, Geld bei dieser Art von Anlage zu verlieren. Theoretisch, denn in der Praxis sieht es etwas anders aus. Seit 2012 hat sich die Regelung zur Verzinsung der Poupança geändert. Aktuell richtet sich die Verzinsung nach dem Niveau des Leitzinses (Selic). Dabei gelten folgende Regeln:
- Wenn der Leitzins 8,5% pro Jahr oder mehr beträgt, erhält die Poupança eine Verzinsung von 0,5% pro Monat plus die Variation des Referenzzinssatzes (TR) - ein Indikator für die monetäre Anpassung von Finanzanlagen und Kreditgeschäften.
- Wenn der Leitzins unter 8,5% pro Jahr liegt, erhält die Poupança 70% des Leitzinses plus die TR.
In der aktuellen Situation, in der der Leitzins bei 13,25% pro Jahr liegt, betrug die monatliche Verzinsung der Poupança bis zum 08.07.2022 0,66%. Das entspricht den erwarteten 0,5% plus 0,16% des Referenzzinssatzes. Somit betrug die Rendite der Sparbücher im ersten Halbjahr 2022 3,65%.
Warum haben Anleger trotz einer Rendite von 3,65% Geld verloren?
Vielleicht fragen Sie sich, wie man Geld verlieren kann, wenn die Poupança eine Rendite von 3,65% im ersten Halbjahr erzielt hat. Ich erkläre es Ihnen. Es gibt einen Unterschied zwischen der nominalen und der realen Rendite. Die nominale Rendite ist das, was die Anlage, in diesem Fall die Poupança, verspricht zu zahlen. Die reale Rendite ist das, was Ihr Geld tatsächlich wert ist, nach Abzug der Inflation. Wie Sie wissen, führt die Inflation dazu, dass die Preise für Produkte und Dienstleistungen steigen und unsere Kaufkraft sinkt. Ein gutes Anlageinstrument ist daher eines, das eine reale Rendite oberhalb der Inflation bietet. Das ist jedoch bei der Poupança nicht der Fall. Im ersten Halbjahr 2022 betrug die offizielle Inflationsrate 5,49%. Angesichts der Tatsache, dass die Sparbücher 3,65% Rendite erzielen, kann man sagen, dass die reale Rendite der Poupança bei -1,84% lag. Das bedeutet, dass Sie bei Anlagen in der Poupança gegenüber der Inflation verlieren und Ihr Vermögen an Wert verliert.
Welche Anlagen bieten eine höhere Rendite als die Poupança?
Die gute Nachricht ist, dass es andere Alternativen gibt, wenn Sie sicher investieren möchten, ohne gegenüber der Inflation zu verlieren. Tatsächlich profitieren einige Anlagen in der Festverzinsung von einem hohen Leitzins (Selic). Es gibt auch Anlagen, die einen festen Zinssatz plus eine Korrektur gemäß dem IPCA (Index der Verbraucherpreise) bieten.
Das bedeutet, dass bei Anlagen wie dem Tesouro IPCA neben den Zinsen auch der Wertzuwachs durch die Inflation zum Zeitpunkt der Auszahlung berücksichtigt wird. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihr Vermögen nicht an Wert verliert. Es ist möglich, Anlagen zu finden, die Zinsen von 7,92% pro Jahr + IPCA bieten. Der Tesouro Selic 2025 bietet derzeit Zinsen in Höhe des Leitzinses + 0,0964% pro Jahr. Angesichts des aktuellen Leitzinses von 13,25% pro Jahr zahlt diese Anlage 13,34% pro Jahr. Dieses Wertpapier bietet auch eine tägliche Liquidität, d.h. Sie können es jederzeit verkaufen.
Darüber hinaus gibt es weitere Optionen, die eine höhere Rendite als die Poupança bieten, wie z.B. CDBs (Certificado de Depósito Bancário), LCs (Letra de Câmbio) und Anleihen. Einige dieser Anlagen sind von der Einkommensteuer befreit und durch den FGC (Fundo Garantidor de Crédito) geschützt. Der FGC garantiert, dass der Anleger im Falle einer Insolvenz der Bank oder Finanzinstitution das Geld bis zu einem Betrag von 250.000 R$ zurückerhält.
Wie kann man sein Geld vermehren?
Jetzt, da Sie wissen, dass die Poupança keine gute Anlageoption ist und es andere Anlagen gibt, die eine Rendite oberhalb der Inflation bieten, stellt sich die Frage, wo man diese Anlagen findet und wie man in sie investiert. Wenn Sie bisher nur in der Poupança investiert haben, mag allein die Vorstellung, ein Konto bei einer Brokerage zu eröffnen, kompliziert erscheinen. Aber das ist es nicht. Alles, was Sie brauchen, ist eine Anleitung für die ersten Schritte, ohne schwierige "Finanzjargon" und leicht zugänglich.
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Fazit
Die Poupança ist nicht mehr die beste Anlageoption für Brasilianer, da sie eine negative reale Rendite bietet. Es gibt jedoch alternative Anlagen, die eine höhere Rendite als die Inflation bieten. Dazu gehören Anlagen wie der Tesouro IPCA und der Tesouro Selic. Es ist wichtig, sich über diese Anlageoptionen zu informieren und die besten Entscheidungen für Ihr Vermögen zu treffen. Wenn Sie bereit sind, Ihr Geld zu vermehren und die besten Angebote für Festverzinsliche Anlagen zu erhalten, empfehle ich Ihnen, sich bei Empiricus anzumelden, um über die neuesten Möglichkeiten informiert zu werden.